银行业:贷款利率下行 政策注重前瞻性

发布时间:2022-07-03 11:06:56 来源:kb体育平台下载 作者:kb体育手机版

  息差;补齐区域投放短板,年化利率改革成效显著;货币政策注重前瞻性、有效性。银保监会预计2021H1

  6 月新发放贷款加权平均利率4.93%,较3 月-17bp,创2008 年以来新低,一是受隐性债务、房地产严监管,抢夺优质资产所致,二是由于政策引导实际贷款利率下行。一般贷款利率、企业贷款利率、票据融资利率、个人住房贷款利率分别为5.20%、4.58%、2.94%、5.42%,较3 月-10bp、-5bp、-58bp、+5bp,除个人住房贷款利率因贷款集中度监管限额而上行外,其余类别贷款利率均下行。6 月新发放一般贷款中利率高于 LPR 的贷款占比为67.67%,较3 月降低1.87pct。我们认为经济发达、信贷需求较为旺盛地区,贷款利率下降幅度略小,因此上市银行贷款定价下行幅度低于行业水平。

  市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限确定方式,将原由存款基准利率乘以一定倍数形成,改为存款基准利率加上一定基点确定,有利于促进市场有序竞争,并引导存款合规合理期限结构。目前全国性银行挂牌利率基本不变,部分区域性银行中长期存款挂牌利率有所下调,有利于引导银行负债端成本下行。存款定价机制的改革为贷款利率下降预留空间,为银行息差稳定奠定基础,利于银行长期经营的稳健。

  引导补足区域投放短板,年化利率改革成效显著货币政策因地制宜,引导银行增加信贷增长缓慢地区的信贷投放,支持区域协调发展。央行要求政策性银行相关地区新增贷款占比不低于2020 年;全国性银行优化内部考核和激励措施,因地制宜增加相关地区信贷投放;对相关地区地方法人银行新增2000 亿元再贷款额度,截至6 月末,已发放1600亿元。2021 年3 月末央行要求明示贷款年化利率,截至6 月末,银行业金融机构、6000 多家放贷机构及主要互联网金融平台均已基本完成明示贷款年化利率工作,切实维护金融消费者知情权。

  货币政策注重前瞻性,加大中小企业、绿色金融支持下一阶段政策思路主要变化为:1)稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,强调货币政策前瞻性和有效性,阐明7 月降准操作意义。2)优化存款利率监管,保持银行负债端成本稳中有降,推动实际贷款利率进一步降低。3)落实结构性货币工具,有序推动碳减排支持工具落地生效,实施好信贷增长缓慢省份的再贷款政策,支持中小企业、绿色金融发展。货币政策已回归常态化,政策通过降准、存款定价机制优化呵护银行基本面,我们预计银行中报业绩有望强劲释放。

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