个人理财规划_

发布时间:2022-06-30 10:12:52 来源:kb体育平台下载 作者:kb体育手机版

  个人理财规划 2018-03 1 为什么要学习理财 目 2 什么是理财 录 CONTENTS 3 如何理财 4 主流理财工具介绍 1 PART 为什么要理财? 为什么要学习理财? 人生可能遭遇的困境 理财决定命运 国内外家庭理财观念对比 1.1 为什么要学习理财? 为何要学理财?有三个理由: 1 人生需要规划 ,钱财需要打理 2 应对人生意外,保障生活幸福 3 理财是门技术活,需要学习才能掌握 1.2 人生可能遭遇的困境 人生风雨无常,遇到困境时, 财富大部分时候起着决定性 作用,会帮助你渡过难关。 婚姻 解体 事业 变动 遗产 争执 通货 膨胀 退休 养老 人生可能遭 高昂 遇的困境 高额教 房价 育费 意外 突降 健康 恶化 投资 陷井 1.3 理财决定命运 要过上幸福生活,需要多少钱? 【住房支出】 买房+装修+物业=120万 【家庭用车】 15万+1000×12月×10年=39万 【子女教育】 出生至大学毕业=25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年=24万 【住房支出】 3000×12月×30年=108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年=43.8万 大约 359.8 万元 光辛苦赚钱,能行吗? 1.4 国内外家庭理财观念对比 一个值得我们关注的现象 中国家庭 美国家庭 一旦失业 生活困难 多重收入来源 生活有保障 2 PART 什么是理财? 什么是理财 理财的误区 2.1 什么是理财 谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱 理财是理一生的财, 不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 你的收入像一条河,你的财富就是水库,花出去的钱就 是流出去的水,理财就是管好你家的水库,开源节流, 让你们家的水库啥时候都有水,你兜里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成 各种各样的金融目标。 2.1 什么是理财 实际上理财的范围很广,理财是理一生的 财,也就是个人一生的现金流量与风险管 理。包含以下涵义: 1 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃 眉之急 的金钱 问题而 已。 2 理财是现金流量管理,每一个人一出 生就需 要用钱 ,也需 要赚钱 来产生 现金流 入。因 此不管 是否有 钱,每 一个人 都需要 理财。 3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的 更多流 量具有 不确定 性,包 括人身 风险、 财产风 险与市 场风险 ,都会 影响到 现金流 入或流 出。 2.1 理财误区 幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要 理财误区 理财方法随大流 迷信高风险高收益 冲动理财 没有合理的预期 3 PART 如何理财? 理财三要点 如何分配钱 如何积累财富? 如何增加财富? 理财规划 多少钱开始理财? 3.1 理财三要点 一个中心 以管钱为中心 三个要点 以攒钱为起点,以生钱为重点,以护 钱为保 障; 理财就是护钱,管钱,攒钱,生钱。 增加财富 生钱 积累财富 攒钱 以管钱为中心 保护财富 护钱 3.2 如何分配钱 应急 的钱 6个月——1年的生活费 投资方式 活期存款、短期的定期储蓄、货币市 场基金 等等 保命 的钱 3年—5年的生活费 投资方式 买国债、定期存款、社保、商业保险 公司的 储蓄性 养老保 险等等 闲钱 5年—10年的生活费 投资方式 股票、股票型基金、平衡型基金等等 3.3 如何积累财富? 量入为出 强制储蓄 坚持记账 积累 财富 用现金支付 控制使用 信用卡 控制透支 3.4 如何增加财富? 流动性 投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等 增加财富 安全性 投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等 闲置资金 收益性 投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等 3.5 理财规划 理财规划的两项总体目标和八项主要内容 投资规划 现金规划 ⑧ ① 理财规划 的总体目标 税收筹划 ② 消费支出规划 退休养老规划 ⑦ 财务 财务 ③ 安全 自由 ⑥ 教育规划 ⑤ 风险管理与保险规划 ④ 财产分配与传承规划 3.6 多少钱开始理财? 问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财? 例如:每月省下100元; 从20岁——60岁,637,800元; 从30岁——60岁,220,000元; 从40岁——60岁,70,000元; 从50岁——60岁,20,000元; 结 论 钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松, 跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是 从年轻的时候开始。 4 PART 常见理财工具介绍 不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财 股票 基金 国债 保险 期货 房地产 4.1 不同时期理财目标 结婚前的单身时期 单身期 节财 增值 应急 购房 结婚到宝宝出生的阶段 家庭形 购房 购置硬件 节财 应急 成期 孩子出生到大学毕业阶段 家庭成 教育规划 资产增值 应急 特殊目标 长期 子女工作到父母退休 家庭成 资产增值 养老 特殊目标 应急 熟期 退休后的养老阶段 退休期 养老 遗产规划 特殊目标 应急 4.2 理财规划的主要工具 理财大金字塔 右边的理财大金字塔,规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。 期货 股票 股票型基金、黄金、外汇 债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理规划 1、三险一金 2、商业保险 现金流规划 1、职业规划-开源(选择一个好职业) 2、消费规划-节流(收

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