个人理财规划与保险购买:人的一生需经历6个时期

发布时间:2022-08-10 10:44:24 来源:kb体育平台下载 作者:kb体育手机版

  个人理财规划涉及到个人的方方面面,简单的说,就是个人如何赚钱、花钱、钱生钱。其中花钱部分,就涉及到个人保险的购买。那么,人的一生如何为自己制定保险规划呢?我们一生需经历6个时期,不同阶段个人理财规划也不同,保险也就不同。

  该时期为就业作准备,大约在15?24岁之间。生涯规划应从选择大学和专业开始,重点考虑个人的兴趣爱好和特长,并考虑社会未来就业需要的前景。在此期间,多数人尚未结婚,通常与父母同住或住在学生宿舍。理财活动的重点是提升自己的专业知识技能,以提高未来赚取收入的能力。此时的理财很有限,但也需要谨慎打算。可以在找到第一份丁作后,考虑投保10万?20万元的定期寿险,保费支出以年几十元到几百元不等,通常以父母为受益人。

  这是刚刚踏人社会的时期,收入起点较低-每个人在该时期必须抓住机遇尽早使自己具有独立经济能力,但必须有一定的增长目标。该期间通常是大多数人择偶、结婚、养育婴幼儿子女的时期.存理财活动方面,年轻家庭成立后,夫妻双方应充分利用婚后2-4年双薪且无子女的黄金时期,有计划的提高家庭储蓄。在保险方面,婚后可以相互指定配偶为受益人,购买保险金额为年收入5?10倍的定期寿险,在子女出生后,还可以子女为收益人购买保险金面为年收入2?5倍的定期寿险,以便发生不测时有足够的保险金为子女提供教育金。

  该时期大约在35?44岁。在前期大约10年的工作经历和经验基础上,个人应该明确自己未来职业发展的方向和重点。在这一阶段的保险方面,如果家庭负有住房贷款,应该购买抵押贷款偿还保险或信用人寿保险,其保险金额始终等于还贷余额,属于递减定期寿险•确保家庭主要收人者发生意外时,能用保险金还清贷款,以免配偶及子女因房屋遭清算而流离 失所:

  该时期大约在45?54岁之间。就该阶段而言,最重要的目标是为自己和配偶准备足够的退休金。由于收入增加,支出减少,离退休还有5?10年时间,此时投资能力最强,也, 相当的实力承保财务风险。在前一阶段定期定额的投资外,还可以考虑建立多元化的投资组 合。在保险方面,应着重考虑健康保险,以确保退休后越来越大的医疗费用支出。

  在我国,男性法定退休年龄为60岁,女性为55岁,一般约在50?55岁之间退休。对身体健康的男性而言,通常可以工作到法定退休年龄,还有大约10年的时间。此时在理财方面,应开始规划退休后的晚年生活,逐步降低投资组合的风险,增加存款、固定收益债券、基金的比重。在保险方面,如果估计已积累资产在身故时可能已经超过遗产税起征点. 则应该考虑高额的遗产税影响,通过高额保单来压缩资产,降低遗产税。保险金能够为缴纳遗产税提供资金来源,从而有相当的吸引力。

  退休后享受晚年生活,通常在60岁退休以后。如身体状况许可,还可以继续承担部分丁作,发挥余热,或进行投资或安享晚年。在这一阶段的保险方面而言,可将大部分累积资金购买趸缴的年金保险,年金给付至身故为止,以转移长寿风险。

  每个人需要制定一份属于自己的个人理财规划,根据自身不同阶段对保险的需求,购买相应的保险,对自己和家庭带来保障。

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