银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险兼业代理

发布时间:2022-06-29 12:31:35 来源:kb体育平台下载 作者:kb体育手机版

  保险兼业代理人,或称保险兼业代理机构,是指接受保险人的委托,在从事自身业务的同时,在保险人的授权范围内代为办理保险业务,并收取保险代理手续费的机构。保险兼业代理人在保险授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人承担。

  (1)一般规定。保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任确定兼业代理人:①具备保险兼业代理许可证;②委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内;③经过相应的专业培训。

  (3)有关保险兼业代理合同的规定。保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。

  (4)有关保费及代理手续费的规定。保费结算时间最长不得超过一个月。保险公司不得以任何名义、形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定之外的其他任何费用,包括业务推动费以及业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

  保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算。不得用保费抵扣代理手续费。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费以外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

  保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险,视为保险公司直接承保业务,保险兼业代理人不得提取代理手续费。保险兼业代理人应建立业务台帐,台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。

  从事代理保险业务的商业银行应定期开展对制度执行情况的内部监督检查。工作人员应定期接受相关业务培训。每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的,还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。

  各保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理,严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

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